Il n’est pas toujours facile de déterminer quel montant d’assurance vie est adéquat pour bien protéger sa famille et son patrimoine financier.
Mais si cela vous intéresse, voici comment vous pouvez (par vous même) déterminer vos besoins en assurance vie.
Étape 1 : Déterminez vos besoins financiers au décès
Première étape est déterminer quel est votre besoin financier en cas de décès. Pour ce faire vous devez :
1. Calculez un montant pour les dernières dépenses (frais funéraires, etc.). Habituellement, cela équivaut à +/- 10 000$.
2. Additionnez toutes vos dettes et engagements financiers.
3. À cela, ajoutez un remplacement de revenu pour protéger votre famille équivalant à 70% de votre revenu annuel X le nombre d’années que vous voulez couvrir. *
* Le nombre d’années à couvrir équivaut habituellement au nombre d’années restant sur votre hypothèque ou le nombre d’années avant que le plus jeune de vos enfants devienne indépendant financièrement (ex. à 25 ans).
4. Finalement, si vous le désirez, vous pouvez ajouter un montant pour des dons ou legs particuliers que vous désirez laisser en héritage à vos proches ou un organisme de bienfaisance.
Étape 2 : Déterminez vos besoins en assurance
Maintenant pour connaître votre besoin en assurance (s’il y en a un), il faut soustraire de vos besoins financiers au décès les montants suivants :
1. Les actifs liquidables que vous possédez.
2. Les montants d’assurance que vous détenez :
· L’assurance vie au travail.
· Les montants d’assurance vie individuelle que vous possédez.
· L’assurance vie sur vos prêts.
Cela va vous donner votre besoin en assurance restant à couvrir. À ce stade, vous pourriez également réaliser que vous êtes surassuré et ainsi diminuer vos protections actuelles.
Si vous avez un besoin en assurance, la prochaine étape serait de choisir le produit le plus approprié pour couvrir votre besoin.
Si vous aimeriez que l’on vous aide à choisir le produit le plus approprié pour couvrir ce besoin, n’hésitez pas à nous contacter.
