L’assurance vie/maladies graves pour enfant : une assurance hybride libérée après 20 ans (ou 100% remboursable si résiliée après 20 ans)

Parmi les gestes que posent les parents pour planifier l’avenir financier de leurs jeunes enfants, il y a deux choses qui reviennent régulièrement :

(1) les cotisations à un régime enregistré d’épargne-études (REÉÉ) permettant d’économiser pour les études postsecondaires; et

(2) la souscription à une assurance vie permettant de bénéficier de primes relativement peu élevées pendant que l’enfant est en bas âge.

Ce sont deux excellentes pratiques!

Une fois les enfants devenus adultes, ils auront déjà une bonne étape de franchie dans la préparation de leur futur financier.

Toutefois, il y a un autre aspect qui est tout aussi important, mais souvent méconnu ou sous-utilisé par les parents. Cet aspect est la protection contre les maladies graves.

Le risque de devoir faire face à une maladie grave affectant notre enfant n’en demeure pas moindre et peut s’avérer être très coûteux : en médicaments, en traitements spécialisés, en voyages à l’hôpital et séjours à l’hôtel, en perte de revenus des parents qui prennent des vacances pour prendre soin de leur enfant malade, etc.

Alors, en tant que parent, qu’est-il préférable de choisir pour protéger sa famille: l’assurance vie ou l’assurance maladies graves?

Il existe heureusement des produits offerts sur le marché qui couvrent simultanément ces deux risques.

Avec ceux-ci, il est possible de souscrire à une protection d’assurance (ex. 25 000$, 50 000$, 100 000$ ou plus) qui serait versée au bénéficiaire en cas de décès ou en cas de maladie grave (selon le premier des événements qui surviendrait).

Un montant venant à point lorsqu’un de nos proches, dans ce cas-ci notre enfant, est diagnostiqué d’une maladie grave. 

De plus, ce sont habituellement des protections permanentes, mais payables en seulement 20 ans. Ainsi, après une période de 20 ans, les primes auront été entièrement payées, mais l’enfant, devenu adulte, restera tout même assuré en cas de décès ou de maladie grave et ce, pour toute sa vie. 

Dans le cas où, après 20 ans, vous décidez plutôt de résilier la protection, toutes les primes payées vous seront remboursées. Votre enfant aura donc été protégé pendant les 20 premières années de sa vie à un coût pratiquement nul pour vous. 

Communiquez avec nous si vous désirez en connaître davantage sur ces protections.

L’équipe Synergie Patrimoine

Il n’est pas toujours facile de déterminer quel montant d’assurance vie est adéquat pour bien protéger sa famille et son patrimoine financier.

Mais si cela vous intéresse, voici comment vous pouvez (par vous même) déterminer vos besoins en assurance vie.

Étape 1 : Déterminez vos besoins financiers au décès

Première étape est déterminer quel est votre besoin financier en cas de décès. Pour ce faire vous devez :

1.     Calculez un montant pour les dernières dépenses (frais funéraires, etc.). Habituellement, cela équivaut à +/- 10 000$.

2.      Additionnez toutes vos dettes et engagements financiers.

3.      À cela, ajoutez un remplacement de revenu pour protéger votre famille équivalant à 70% de votre revenu annuel X le nombre d’années que vous voulez couvrir. *

* Le nombre d’années à couvrir équivaut habituellement au nombre d’années restant sur votre hypothèque ou le nombre d’années avant que le plus jeune de vos enfants devienne indépendant financièrement (ex. à 25 ans).

4.     Finalement, si vous le désirez, vous pouvez ajouter un montant pour des dons ou legs particuliers que vous désirez laisser en héritage à vos proches ou un organisme de bienfaisance. 

Étape 2 : Déterminez vos besoins en assurance

Maintenant pour connaître votre besoin en assurance (s’il y en a un), il faut soustraire de vos besoins financiers au décès les montants suivants :

1.      Les actifs liquidables que vous possédez.

2.      Les montants d’assurance que vous détenez :

·        L’assurance vie au travail.

·        Les montants d’assurance vie individuelle que vous possédez.

·        L’assurance vie sur vos prêts.

Cela va vous donner votre besoin en assurance restant à couvrir. À ce stade, vous pourriez également réaliser que vous êtes surassuré et ainsi diminuer vos protections actuelles.

Si vous avez un besoin en assurance, la prochaine étape serait de choisir le produit le plus approprié pour couvrir votre besoin.

Si vous aimeriez que l’on vous aide à choisir le produit le plus approprié pour couvrir ce besoin, n’hésitez pas à nous contacter.

Dans le dernier budget fédéral, on nous a annoncé une hausse du plafond du Régime d’accession à la propriété (RAP) de 25 000 $ à 35 000 $ par personne. Est-ce une bonne nouvelle ? 

Découvrez l’opinion de notre expert dans son plus récent article sur LesAffaires.com en cliquant ici.

Bonne lecture !

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